互联网+金融开启“三农”发展新模式！

　　漫画/小鱼

　　“互联网+”正创造着农业触网的新模式，包括金正大、大北农、新希望等在内的多家农业上市公司已经开始在农资电商、农业信息化、农村互联网金融三大领域发力。政府多次下发文件提出“鼓励金融机构积极创新为农产品国际贸易和农业走出去服务的金融品种和方式”、“加快农村金融制度创新，强化商业金融对“三农”和县域小微企业的服务能力”等。无论是身处传统农业领域，还是身处新兴互联网金融行业，这两个行业都感受到前所未有的机遇，“互联网+”的旋风席卷各地，看起来很“土”的农业也站在了时代的风口，借助这股新力量改变着旧模式和旧格局。

　　电商瞄准互联网金融+“三农”

　　据了解，随着互联网金融的普及，国内各大电商平台率先瞄准“三农”这一广大的领域。其中蚂蚁金服旗下的余额宝在短短的一年时间新增的农村用户就超过2000万。同为电商巨头的京东金融也丝毫不示弱，通过为乡村推广员试点授信，引入京东金融的白条、小额信贷等金融产品，今年3月京东乡村推广员就突破了3000人，覆盖50个县级以上农村地区。

　　一位业内人士表示，信任对于互联网金融打进农村市场来说是最急需突破的一个难题，蚂蚁金服和京东金融分别是阿里巴巴和京东所推出的金融服务，他们在农村地区推出的金融服务相比其他互联网金融平台更容易获取用户的信任。从目前的现状来看，已经有大批80后、90后成为了它们的忠实用户。而且，蚂蚁金服可以借助淘宝、天猫走进农村市场的同时向农村地区进军，而京东商城也同样加快了下乡的步伐，发展电商的同时发展互联网金融也是他们的优势所在。比如阿里启动了千县万村计划，用3到5年的时间投资100亿元，建立1000个县级运营中心和10万个村级服务站，以电商为站点带动金融同步发展。不光如此，阿里与京东也具备各自的优势。支付宝目前作为国内第一大线上支付平台，此前在农村地区就已经拥有了众多的用户，余额宝、招财宝、娱乐宝等阿里互联网理财产品借助支付宝的客户资源能够瞬间积累大量的农村用户并渗透到农村。而京东自建的物流体系目前已经深入到广大的农村地区，并且覆盖到了近2000个行政区域，京东金融所推出的乡村推广员试点授信能够借助自身强大的物流队伍，为连接京东金融线上线下打通闭环。

　　传统银行打响反击战

　　面对各大互联网理财平台对农村金融的冲击，以农村信用社、农业银行、农村商业银行、邮政储蓄银行等为代表的传统银行服务机构开始感受到了巨大的威胁，他们纷纷打响了反击战。

　　我省各大传统银行针对农村的具体情况，开展了许多业务。我省农信社针对农村网点少、业务较单一等情况开展的“村村通”活动，切实解决了农村网点少的弊病。利用ATM机、POS机等新技术，满足村民日常的小额取款存款服务。据了解，许多传统银行一改过去传统的银行金融机构服务网点，利用自动化设备、远程通信技术等设立农村服务站，每个站只需要1-2名工作人员，借助这个服务站一方面能够宣传金融理财方面的知识，另一方面也能够办理农民日常的基金、储蓄等理财需求。

　　不仅如此，在各大电商平台的压力下，传统银行奋起直追，积极运用第三方支付技术，通过网上银行、手机银行为村民提供日常生活所必需的金融服务，比如电费、燃气费、手机充值、社保缴纳、机票火车票购买等业务。同时，随着农村人均收入的提高，不少传统银行推出网上金融店，将线上线下有力结合起来，一方面能够让农民实现网上业务申请，另一方面也能够给农民提供更为方便的生活，农民能够通过网上银行自助缴费、机票旅游、网上购物等。

　　互联网金融+“三农”也存在风险

　　专家分析，不管是互联网金融理财平台进攻线下农村市场，还是传统银行借助网上平台反攻线上，农村互联网金融都将会面临两个非常大的风险：第一个是居高不下的坏账率，这是一个不管是传统银行还是互联网金融平台都无法避免的问题。所以互联网金融理财一方面需要对贷款资金的额度做好严格的把控，另一方面对于农民信用资质的审核也需要加强，甚至还需要到该农民家庭进行实地考察。一个互联网金融平台在坏账率上不能很好把控，农村互联网金融最终很可能就只会是一句空话而已。第二个是政策监管风险，目前互联网金融理财进入到农村地区才刚刚开始，还没有完全深入和渗透，一旦有平台出现资金等方面的问题而无法支撑下去，政策监管就一定会到来。到时对于一些资质等各方面不是很齐全、资金实力也不是很强大的平台来说就会面临被关闭风险。